Vorteile
- Dank 3-Raten-Service dürfen Kund:innen Ausgaben ab 200 Euro aufteilen
- Wer ein StartKonto unterhält und unter 27 Jahre alt ist, der bekommt die Commerzbank Young Visa gratis
- Eine Jahresgebühr entfällt für Nutzer:innen des StartKontos der Commerzbank
- Zahlungen lassen sich über Apple, Google, Garmin, Swatch und Fitbit Pay abwickeln
- Mit dem 24-Stunden Notfall-Service steht beim Verlust der Karte zügige Hilfe bereit
Nachteile
- Die Karte richtet sich nur an Schüler:innen, Student:innen, Auszubildende, Praktikant:innen, Volontär:innen und Grundwehr- oder Zivildienstleistende
- Zudem ist die Kreditkarte nur bei einem Alter zwischen 18 und 27 Jahren erlaubt
- Ein StartKonto bei der Commerzbank ist eine weitere Grundvoraussetzung für die Karte
- Das Geldabheben ist am Automaten vergleichsweise kostspielig
- Es fehlt nach unserem Commerzbank Young Visa Test vollends an Versicherungsleistungen
Schüler:innen, Student:innen, Auszubildende, Praktikant:innen, Volontär:innen oder Grundwehr- oder Zivildienstleistende zwischen 18 und 27 Jahren erhalten die Young Visa der Commerzbank kostenlos. Grundsätzlich gefällt uns das Konzept, für junge Leute ein maßgeschneidertes Angebot zu hinterlegen. Preislich fügt sich die Karte in die Kosten des StartKontos, dem Girokonto der Commerzbank für Kinder, Jugendliche und junge Erwachsene, ein.
Fazit
Wir haben positive Erfahrungen mit der Commerzbank Young Visa Kreditkarte gemacht, die für Nutzer:innen im Alter zwischen 18 und 27 Jahren bei einem monatlichen Geldeingang von mindestens 300 Euro erhältlich ist. Dabei sind wir uns natürlich bewusst, dass es sich hierbei gewissermaßen um ein Lockangebot handelt: Die Bank zielt darauf ab, junge Kund:innen langfristig an sich zu binden, indem sie attraktive Konditionen bietet. Da die Kreditkarte jedoch keine Jahresgebühr erhebt, ist das Angebot insgesamt stimmig.
Überzeugt sind wir vom bargeldlosen Bezahlen und von der Verknüpfung mit diversen Apps zum mobilen Bezahlen. Auch der 3-Raten-Service ist ein netter Zusatz. Kritikwürdig sind hingegen die hohen Kosten für das Abheben von Bargeld und das Fehlen der Versicherungsleistungen. Wer jedoch erste Schritte beim bargeldlosen Bezahlen gehen möchte, findet hier ein leistungsstarkes Gesamtpaket.
Beantragung
- Gratis-Konto und Karte
- Persönliche Beratung
- Kontoeröffnung vorausgesetzt
- Kreditkarte richtet sich an junge Erwachsene, nicht aber an Minderjährige
Ok
Kartendetails
| Kartenname | Commerzbank Young Visa |
| Herausgeber | Commerzbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | einmal monatlich |
| Webseite | www.commerzbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Girokonto | Kostenlos |
| Kosten Ersatzkarten | 20 € |
Support kontaktieren
Commerzbank Telefon-Support
+49 (0)69 5 8000 8000Commerzbank E-Mail-Support
info@commerzbank.com
Leistungen
Gut3,7
| Dienstleistungen | Befriedigend 3,0 |
| Eigenschaften | Befriedigend 3,0 |
| Zielgruppenausrichtung | Top 5,0 |
Unser Experte: „Beim Bezahlen die größtmögliche Flexibilität genießen.“
- Mit dem Smartphone bezahlen: Apple, Google, Fitbit, Garmin oder Swatch Pay
- Kontaktloses Bezahlen mit Commerzbank-Karte oder Handy: bis 50 Euro ohne Eingabe der PIN
- Dank Einsatz des EMV-Chips (Verschlüsselung), Visa Secure und TAN-Verfahren genießen Kund:innen eine hohe Sicherheit
- Nutzer:innen dürfen den Verfügungsrahmen, in Abhängigkeit ihrer Bonität, selber einstellen
- 3-Raten-Service erlaubt das Bezahlen ausstehender Rechnungen in Teilbeträgen
- Die Kreditkarte ist nur bei einem mtl. Geldeingang von mindestens 300 Euro erhältlich
- Der 3-Raten-Service funktioniert erst ab einem Betrag in einer Höhe von 200 Euro
- Für den 3-Raten-Service fällt zusätzlich ein fixes Entgelt an (nach Einkaufshöhe gestaffelt)
- Das Ausstellen einer Ersatzkarte kostet außerhalb Europas 20 Euro
Tatsächlich wissen einige Leistungen der Commerzbank Young Visa in unterschiedlichen Teilbereichen des Bezahlens zu überzeugen. Im Folgenden möchten wir einige dieser Features und Funktionen näher vorstellen.
3-Raten-Service
Für viele Nutzer:innen besteht ein wesentlicher Zweck einer Kreditkarte darin, zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen zu können. Diesem Bedürfnis kommt die Commerzbank Young Visa nach. Zunächst ist eine Registrierung für den Service erforderlich. Ab einem Betrag von 200 Euro haben Karteninhaber:innen die Möglichkeit, die Summe in 3 Raten aufzuteilen. Das feste Entgelt für diese Dienstleistung beträgt je nach Höhe der Ausgaben zwischen 4,90 und 19,90 Euro.
Flexibler Verfügungsrahmen
Über wie viel Geld du mit der Commerzbank Young Visa Card im Monat oder am Tag verfügen darfst, ist von deiner Bonität abhängig. Doch lässt sich das Verfügungslimit über die App oder das Online-Banking manuell verschieben. Benötigst du einen größeren Betrag, so kannst du eine Summe auf dein Kreditkartenkonto einzahlen. Dies erhöht das Limit für Verfügungen ganz automatisch.
Elektronisches Bezahlen
Google Pay und Apple Pay sind bei den meisten Kreditkartenanbietern dabei. Die Commerzbank geht beim Mobile Payment mit Apps für Fitbit, Garmin und Swatch Pay noch ein ganzes Stück weiter.
Du hast die Möglichkeit, deine Zahlungen zu splitten, beliebige Beträge auf dein Kreditkartenkonto einzuzahlen und die Karte mit verschiedenen Apps für mobile Zahlungen zu verknüpfen.
Gebühren
Befriedigend3,3
| Monatliche Kosten | Top 5,0 |
| Fremdwährung | Befriedigend 3,0 |
| Bargeldabhebung | Schlecht 2,0 |
Unser Experte: „Kostenlos – aber nur im Eurogebiet und ohne Bargeldabhebung.“
- Die Kreditkarte ist für die benannte Zielgruppe gemeinsam mit dem StartKonto gratis
- Das Verfügungslimit am Geldautomaten ist mit 300 Euro täglich und wöchentlich sowie 1.000 Euro monatlich klar geregelt
- Auch das StartKonto ist für Personen im Alter von 7 bis 27 Jahren kostenlos (Kreditkarte erst ab 18)
- Fremdwährungsgebühren entfallen bei Umsätzen in Schwedischen Kronen und Rumänischen Leu
- Ab Erreichen des 28. Lebensjahres kostet das StartKonto 9,90 Euro pro Monat
- Bargeldauszahlungen sind im In- und Ausland teuer: 1,95 % (mindestens 5,98 Euro)
- Um Geld vom Schalter abzuheben, fallen 3 % Gebühren (mindestens 5,98 Euro) an
- Das Auslandseinsatzentgelt beziffert sich auf 1,75 % des Umsatzbetrages
- Obendrein ist mit einem Währungsumrechnungsentgelt in Höhe von 0,59 % zu rechnen
Die Gebühren der Commerzbank Young Visa im Überblick:
| Jahresgebühr (18 bis 27 Jahre) | 0 Euro |
| Jahresgebühr (ab 28 Jahren – StartKonto) | 118,80 Euro (9,90 Euro mtl.) |
| Fremdwährungsgebühr | 1,75 % |
| Automatengebühr Inland | 1,95 % (mindestens 5,98 Euro) |
| Automatengebühr weltweit | 1,95 % (mindestens 5,98 Euro) |
| Gebühren am Schalter | 3 % (mindestens 5,98 Euro) |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 20 Euro (Ausland) |
| Partnerkarte | – |
| Verfügungsrahmen | 300 Euro je Tag & Woche, 1.000 Euro je Monat |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | 12,45 % (Dispo auf dem StartKonto) |
Wenn Karteninhaber:innen sich innerhalb der Eurozone aufhalten und die Kreditkarte nicht zum Geldabheben verwenden, ist die Commerzbank Young Visa praktisch gebührenfrei.
Versicherung
Befriedigend3,0
Unser Experte: „Visa Card ohne Versicherungsleistungen.“
Versicherungsleistungen sind bei dieser Karte nicht verfügbar. Nutze unseren Kreditkarten Vergleich, um passende Angebote mit Versicherungen zu finden.
Reisen
Befriedigend3,3
| Akzeptanzstellen | Top 5,0 |
| Sicherheit | Befriedigend 3,0 |
| Reisevorteile | Schlecht 2,0 |
Unser Experte: „Diese Karte ebnet dir fast überall auf der Welt deinen finanziellen Weg.“
- Bezahle weltweit überall dort, wo das Visa-Logo an der Kasse zu sehen ist – auch online
- Nutze dein Smartphone oder die Smartwatch zum Bezahlen und verzichte auch im Ausland auf Bargeld
- Laut Aussage auf der Commerzbank Homepage ist die Kreditkarte in 200 Ländern und Regionen einsatzbereit
- Die Karte ist verschlüsselt und obendrein über Visa-Secure sowie mit einer TAN-Abfrage geschützt
- Das Verfügungslimit am Geldautomaten ist im Ausland genauso hoch wie im Inland
- Generell ist das Auslandseinsatzentgelt mit 1,75 % des Umsatzbetrages relativ teuer
- Dazu kommen eventuell 0,59 % auf den Euro-Referenzkurs für die Währungsumrechnung
- Spezielle Vorzüge, wie der Zugang zur Airport-Lounge oder Reiseversicherungen, entfallen
Auch wenn die Commerzbank Young Visa auf Reisen eine solide Wahl ist, glänzt sie in diesem Bereich nicht besonders.
Bonus
Befriedigend3,5
Unser Experte: „Zumindest das StartKonto gewährt Bonusleistungen.“
- Nutze das Vorteilsportal und sichere dir bis zu 20 % Cashback bei 2.000 Online-Händlern
- 50 Euro Startguthaben für Neukund:innen, die bislang kein Commerzbank-Konto haben
- Wer ein Commerzbank-Girokonto weiterempfiehlt, der erhält bis zu 100 Euro je Neukund:in
- Für die Nutzung des Vorteilsportals müssen Kund:innen eine Einwilligung unterzeichnen
- Das Startguthaben gibt es erst nach 3 Monaten mit jeweils mindestens 5 Buchungen (je 25 Euro)
- Das Sammeln von Bonuspunkten oder Flugmeilen ist nicht möglich
Bis zu 20 % Cashback
Das Vorteilsportal ist ein echter Hingucker. Dort sind große Namen wie Amazon, Ebay oder Booking.com gelistet. Das Cashback schwankt in der Höhe, nur wenige Händler erreichen wirklich die 20-%-Marke. Wer jedoch regelmäßig bei einem der 2.000 Online-Shops einkauft, der profitiert dauerhaft.
50 Euro Startguthaben
Neukund:innen sollten sich vor der Registrierung beim Kundendienst unbedingt über das Startguthaben informieren. 50 Euro gibt es hier geschenkt. Dafür müssen nach unseren Erfahrungen bezüglich der Commerzbank Young Visa und des StartKontos aber Voraussetzungen erfüllt sein.
100 Euro Freundschaftswerbung
Mit der Freundschaftswerbung ist es ähnlich wie beim Startguthaben: Das Angebot steht bereit, ist jedoch an Regeln geknüpft. Daher empfehlen wir potenziellen Neukund:innen, sich vorher die Bedingungen gründlich durchzulesen.
Viele große Online-Shops sind im Cashback-Angebot enthalten, was dir regelmäßige Einsparmöglichkeiten bietet.
Antrag
Befriedigend3,0
Unser Experte: „Die Commerzbank leitet uns zielsicher durch den Prozess.“
- Persönliche Kundenberatung an 24 Stunden täglich
- Vereinbare online einen Wunschtermin
- Nur in Verbindung mit dem StartKonto verfügbar
- Lediglich für Kund:innen im Alter von 18 bis 27 Jahren
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Um die Commerzbank Young Visa zu beantragen, klicke auf den blauen „Jetzt beantragen“-Button. Du wirst nun zur Seite des Anbieters weitergeleitet.
- Klicke nach der persönlichen Recherche zur Young Visa Commerzbank-Kreditkarte auf den Button „Jetzt beantragen“.
- Beantworte die Frage, ob du schon ein Commerzbank-Konto bzw. einen Online-Zugang hast.
- Vereinbar einen Termin nach Wunsch bei der Commerzbank, bei dem du das obligatorische StartKonto eröffnest.
- Bist du Inhaber:in des StartKontos, geht die Beantragung zu 100 % online. Trage deine Daten bei der Eröffnung des Kontos und beim Antrag der Kreditkarte wahrheitsgemäß ein.
- Lass die Commerzbank ihre obligatorische Kontrolle durchführen.
- Führe die Online-Legitimation mit der Commerzbank Smartphone-App per Video-Chat durch. Halte dafür einen Lichtbildausweis bereit.
- Anschließend verschickt die Commerzbank deine Kreditkarte. Sie sollte spätestens in 1 bis 2 Wochen bei dir ankommen.
Der Antragsprozess scheint ein wenig umständlich, aber nur, weil auch eine Kontoeröffnung inbegriffen ist.
